夫妻一方未經(jīng)對(duì)方同意，私自將夫妻共同房產(chǎn)抵押給銀行獲取貸款，銀行主張善意取得該房產(chǎn)的抵押權(quán)，能否得到法院支持?

案情簡(jiǎn)介

2022年11月，陳某作為借款人，與某銀行簽訂《抵押合同》，雙方約定，從銀行貸款70萬(wàn)元。陳某以名下房產(chǎn)，為上述借款辦理了抵押登記，約定抵押擔(dān)保范圍包括但不限于主債權(quán)分期付款本金、手續(xù)費(fèi)、利息、復(fù)利、罰息、違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用等。合同簽訂后，某銀行發(fā)放款項(xiàng)。因陳某未能按時(shí)償還借款，2023年9月，某銀行將陳某起訴至法院，請(qǐng)求判令被告償還借款本金、利息及違約金合計(jì)約75萬(wàn)元，判令原告對(duì)被告抵押物某房產(chǎn)折價(jià)或拍賣、變賣所得的價(jià)款享有優(yōu)先受償。

陳某及第三人陳某妻子辯稱，對(duì)欠款金額無(wú)異議，但案涉房屋是陳某婚后購(gòu)買取得，案涉房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書中載明所有權(quán)人為陳某一人，但該房產(chǎn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。陳某抵押案涉房屋是背著妻子做的，銀行在辦理抵押時(shí)未核實(shí)陳某的婚姻情況，存在過(guò)錯(cuò)，銀行不能取得對(duì)房屋的抵押權(quán)。

法院審理

法院認(rèn)為，本案系金融借款合同糾紛。原告如約發(fā)放貸款后，陳某應(yīng)按照合同約定支付本金及利息，現(xiàn)未能按期償還借款，構(gòu)成違約。某銀行要求陳某支付借款本金、利息及違約金，符合合同約定，不違反法律規(guī)定，法院予以支持。原被告、第三人對(duì)欠款數(shù)額均無(wú)異議，對(duì)銀行能否取得案涉房產(chǎn)的抵押權(quán)異議較大。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為，某銀行是否能夠取得對(duì)案涉房產(chǎn)的抵押權(quán)。

《中華人民共和國(guó)民法典》第一千零六十二條規(guī)定：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：(一)工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬;(二)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資的收益;(三)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益;(四)繼承或者受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)，但是本法第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;(五)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對(duì)共同財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。案涉房產(chǎn)系陳某在與妻子婚姻關(guān)系存續(xù)期間購(gòu)得，故案涉房產(chǎn)應(yīng)當(dāng)屬于陳某與妻子的共同財(cái)產(chǎn)。陳某未經(jīng)妻子同意，將案涉房產(chǎn)抵押給某銀行，構(gòu)成無(wú)權(quán)處分。

某銀行辯稱，其構(gòu)成善意取得。法院認(rèn)為，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第三十七條第一款規(guī)定：當(dāng)事人以所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)抵押，經(jīng)審查構(gòu)成無(wú)權(quán)處分的，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民法典第三百一十一條的規(guī)定處理。

本案中，案涉房產(chǎn)已經(jīng)辦理抵押登記，某銀行已履行放款義務(wù)，本案關(guān)鍵在于認(rèn)定某銀行是否盡到對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)的審慎審查義務(wù)。某銀行系專業(yè)從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人的婚姻狀況、抵押房屋的權(quán)屬情況直接影響其債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)現(xiàn)，銀行對(duì)前述事項(xiàng)負(fù)有審慎審查義務(wù)。銀行稱陳某簽署了《單身聲明》，法院認(rèn)為，單身聲明僅是個(gè)人承諾，在現(xiàn)實(shí)情況中，不乏借款人為達(dá)目的進(jìn)行虛假承諾的情形。雖然銀行內(nèi)部文件中列明，單身聲明系婚姻狀況證明材料之一，但并不意味著銀行僅需審查借款人的單身聲明。銀行還應(yīng)當(dāng)對(duì)家庭戶口信息、征信資料等文件進(jìn)行審查。銀行工作人員陳述，在放貸時(shí)可能審查了陳某的個(gè)人戶口頁(yè)。只要查閱陳某的家庭戶口的常住人口登記卡索引表即能獲悉陳某已婚的事實(shí)，該審查難度并不高。但某銀行輕信陳某的承諾，未就陳某婚姻狀況這一重大事項(xiàng)進(jìn)行核實(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其并未盡到審慎審查義務(wù)，并非善意。故對(duì)于某銀行提出的其依照善意取得制度取得抵押權(quán)的抗辯意見(jiàn)，法院不予采納。對(duì)于某銀行請(qǐng)求判令對(duì)陳某名下的房產(chǎn)折價(jià)或拍賣、變賣所得的價(jià)款享有優(yōu)先受償?shù)脑V訟請(qǐng)求，法院不予支持。

綜上，法院依法判決陳某償還原告借款本金、利息及違約金，駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。

法官說(shuō)法

夫妻對(duì)共同財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)，夫妻一方未經(jīng)對(duì)方同意，將夫妻共同所有的房產(chǎn)抵押給銀行，構(gòu)成無(wú)權(quán)處分。銀行主張構(gòu)成善意取得，所謂善意取得，是指行為人無(wú)權(quán)處分他人財(cái)產(chǎn)，受讓人取得該財(cái)產(chǎn)出于善意，則受讓人將依法取得該財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或其他物權(quán)的法律制度。抵押雖非財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，但善意取得抵押權(quán)需參照所有權(quán)善意取得規(guī)則，判斷銀行是否構(gòu)成善意取得，需要符合受讓人是善意、合理的價(jià)格以及完成登記三個(gè)條件。

《中華人民共和國(guó)民法典》第三百一十一條規(guī)定：無(wú)處分權(quán)人將不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人的，所有權(quán)人有權(quán)追回;除法律另有規(guī)定外，符合下列情形的，受讓人取得該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)：(一)受讓人受讓該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)時(shí)是善意;(二)以合理的價(jià)格轉(zhuǎn)讓;(三)轉(zhuǎn)讓的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。受讓人依據(jù)前款規(guī)定取得不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)的，原所有權(quán)人有權(quán)向無(wú)處分權(quán)人請(qǐng)求損害賠償。當(dāng)事人善意取得其他物權(quán)的，參照適用前兩款規(guī)定。本案中，受讓人銀行作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)履行必要的審查義務(wù)，但因未對(duì)陳某婚姻狀況這一重大事項(xiàng)進(jìn)行核實(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其并未盡到審慎審查義務(wù)，并非善意，因此其主張善意取得房產(chǎn)的抵押權(quán)不能得到法院支持。

法條鏈接

《中華人民共和國(guó)民法典》第三百一十一條 無(wú)處分權(quán)人將不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人的，所有權(quán)人有權(quán)追回;除法律另有規(guī)定外，符合下列情形的，受讓人取得該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)：(一)受讓人受讓該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)時(shí)是善意;(二)以合理的價(jià)格轉(zhuǎn)讓;(三)轉(zhuǎn)讓的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。受讓人依據(jù)前款規(guī)定取得不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)的，原所有權(quán)人有權(quán)向無(wú)處分權(quán)人請(qǐng)求損害賠償。當(dāng)事人善意取得其他物權(quán)的，參照適用前兩款規(guī)定。

第三百九十四條 為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。

第四百一十條 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

第五百七十七條 當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。

第五百七十九條 當(dāng)事人一方未支付價(jià)款、報(bào)酬、租金、利息，或者不履行其他金錢債務(wù)的，對(duì)方可以請(qǐng)求其支付。

第六百七十六條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。(山東省高級(jí)人民法院供稿)