近年來，郵儲銀行泉州市分行（以下簡稱“泉州郵儲”）扛起服務鄉(xiāng)村振興金融主力軍的責任擔當，堅守服務“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)定位，結(jié)合泉州山海產(chǎn)業(yè)特色，創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務模式，打造“鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品矩陣”；推進“郵銀協(xié)同”，打造“惠農(nóng)合作生態(tài)”；積極參與構(gòu)建“大數(shù)據(jù)平臺”，推動“農(nóng)村信用體系”建設；構(gòu)建線上線下有機融合的普惠金融服務模式，匯聚人力、物力、信貸等資源要素向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域傾斜。

立足“山海農(nóng)情”，構(gòu)筑“信貸產(chǎn)品體系”

鄉(xiāng)村振興重點在產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)投資周期長、成本高、風險大，加上由于傳統(tǒng)抵押物缺失、擔保難等原因，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)普遍存在著融資難等問題。

為此，針對抵押物缺失等，泉州郵儲以盤活農(nóng)村生產(chǎn)要素為抓手，探索“銀＋”合作模式，為農(nóng)戶創(chuàng)新推出“農(nóng)擔貸款”，引入“國字號”省農(nóng)業(yè)擔保公司，出臺“銀行＋擔?！比谫Y產(chǎn)品。

“山海兼?zhèn)洹笔侨莸牡赜蛱厣?，特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)有安溪茶業(yè)、永春蘆柑、晉江胡蘿卜、石獅漁業(yè)等；同時，泉州縣域經(jīng)濟明顯，有著晉江鞋服、南安水暖、德化陶瓷等極具差異化的特色產(chǎn)業(yè)。

漁業(yè)是泉州石獅祥芝鎮(zhèn)支柱產(chǎn)業(yè)，周文楷是當?shù)乇姸啻洗笾?，深耕捕撈業(yè)20多年，經(jīng)營著“閩獅漁07261”號拖網(wǎng)漁船。2016年，泉州郵儲為其授信300萬元；后因擴大經(jīng)營規(guī)模有資金需求，該行又為其提供“按周期結(jié)息＋按還本計劃表還本”，同時增配一筆30萬元信用貸款，既滿足了周文楷融資需求，又避免還款壓力集中。

泉州郵儲客戶經(jīng)理向船老大了解開漁節(jié)捕撈情況

安溪位于泉州內(nèi)陸山區(qū)，是聞名遐邇的茶鄉(xiāng)，茶農(nóng)靠山吃山，因茶致富。在安溪西坪鎮(zhèn)——鐵觀音的發(fā)源地，福建省安溪德峰茶業(yè)有限公司的茶園里，茶香四溢、沁人心脾，經(jīng)營范圍涵蓋茶葉生產(chǎn)、種植、銷售，還延伸出茶莊園、茶民宿、茶游學等多元業(yè)態(tài)。旗下的德峰茶莊園是泉州市文化產(chǎn)業(yè)示范基地，德峰茶葉專業(yè)合作社獲評“國家農(nóng)民合作社示范社”，“德峰茶生活體驗館”更是榮獲中國五星級茶館稱號。2019年以來，該企業(yè)與泉州郵儲多次合作，建立合作伙伴關(guān)系，泉州郵儲通過金融服務全方位滿足茶業(yè)發(fā)展資金需求。

不管是服務漁業(yè)的向海注“藍”，還是扶持茶業(yè)的依山賦“綠”，均是泉州郵儲因地制宜，構(gòu)建“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品服務矩陣，助力“藍色糧倉”與“綠色田園”同頻共振的生動寫照。近年來，泉州郵儲立足當?shù)乜h域特色產(chǎn)業(yè)，相繼打造福海貸、福茶貸、福果貸等系列“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品體系；推行“一縣一品貸動閩生”專項行動，積極開發(fā)了南安石材商圈流水貸、晉江滋補行業(yè)流水貸、糖果流水貸、德化陶瓷流水貸等創(chuàng)新產(chǎn)品。另外，泉州郵儲借助科技賦能，推出純信用金融產(chǎn)品——線上信用戶貸款，使遍布廣大農(nóng)村的客戶可以通過電子渠道自主進行貸款申請、支用與還款。

推進“郵銀協(xié)同”，打造“惠農(nóng)合作生態(tài)”

由于地理位置、交通條件、市場信息等方面的原因，長期以來，農(nóng)村存在著“融資難”“銷售難”“物流難”等問題，如何打通金融支持服務鄉(xiāng)村振興的“最后一公里”成為了各銀行業(yè)機構(gòu)面臨的共同難題。

對于解決這個難題，泉州郵儲有著自身獨具特色的“先天優(yōu)勢”：郵儲銀行和中國郵政網(wǎng)絡遍布城鄉(xiāng)、覆蓋全國，有著服務“三農(nóng)”的基因，并在長期服務“三農(nóng)”中形成了自身的體制機制、人才隊伍和品牌形象等優(yōu)勢。

據(jù)了解，郵儲銀行“自營＋代理”是我國金融機構(gòu)中特有的經(jīng)營模式，郵儲銀行與郵政公司之間形成資源共享平臺，雙方整合彼此優(yōu)勢，協(xié)同推進商流、物流、資金流“三流合一”，有利解決農(nóng)村“融資難”“銷售難”“物流難”問題。

近年來，泉州郵儲在郵銀協(xié)同方面做了不少探索，重點打造“惠農(nóng)合作生態(tài)”，對家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等農(nóng)村客戶進行聯(lián)合走訪，積極為其提供金融、電商、物流等一攬子綜合服務，助力“農(nóng)產(chǎn)品進城、工業(yè)品下鄉(xiāng)”。

截至目前，泉州郵銀聯(lián)合建立了安溪云嶺茶葉鐵觀音基地、永春湖洋鎮(zhèn)裕森合作社蘆柑基地、南安臍橙基地、石獅西瓜基地等32個“郵銀惠農(nóng)”示范基地，根據(jù)農(nóng)品供應的季節(jié)，制定詳實的農(nóng)品銷售計劃，實現(xiàn)了特色農(nóng)產(chǎn)品出村進城、走出泉州。

泉州郵儲客戶經(jīng)理走訪德峰茶葉了解秋茶收成情況

借助“大數(shù)據(jù)平臺”，建設“農(nóng)村信用體系”

建立金融服務鄉(xiāng)村振興的長效機制，不僅要打通時空等物理層面及產(chǎn)品等技術(shù)層面的梗阻，更為關(guān)鍵的是要建設農(nóng)村信用體系。目前，金融機構(gòu)信用數(shù)據(jù)大部分還是依靠人行征信系統(tǒng)，許多農(nóng)戶以前沒有貸款記錄，信用信息的采集和更新較難，征信體系無法直接反應真實情況。

為此，在農(nóng)村信用體系建設過程中，泉州郵儲積極參與地方政府“鄉(xiāng)村振興、鄉(xiāng)村治理改革”積分系統(tǒng)建設，積極推動鄉(xiāng)村治理與農(nóng)村信用體系建設的深度融合，讓村民在線就能享受郵儲銀行提供的金融服務。

截至目前，泉州郵儲已經(jīng)累計建成信用村1582個，評定農(nóng)村信用戶超2.7萬戶。其中，“晉江市鄉(xiāng)村治理積分系統(tǒng)”為全省首個陽光政務平臺項目，該系統(tǒng)可以實現(xiàn)鄉(xiāng)村政務的管理、金融知識的宣傳普及、便民業(yè)務的申請辦理等功能，能協(xié)同推進加快解決鄉(xiāng)村發(fā)展“人、錢、事”三大問題。目前已在晉江黎山村、玉溪村、瑤前村等27個行政村試點推廣，累計已超千名村民通過積分系統(tǒng)參與到日常村務工作中，累計授信小額貸款超6000萬元。

以推動農(nóng)村信用體系建設為契機，泉州郵儲將繼續(xù)主動融入地方，以泉州特色產(chǎn)業(yè)為著力點，不斷加大服務創(chuàng)新力度和信貸投放力度，從打造“一縣一品”特色產(chǎn)業(yè)持續(xù)往“一行一品”、“一村一品”進行深化，積極貢獻金融助力泉州鄉(xiāng)村振興的“郵儲力量”。